再保險營業迎大修:設直保公司門檻 明確機構主

  隨着再保險營業快速生長及羈繫對再保險職位的一定,越來越多的中小直保公司掘金再保險市場。然而,由於風險識別與管控能力較弱,部門直保公司於再保險營業謀划方面可謂是“火中取栗”。6月15日,北京商報記者從業內獲悉,為增強再保險營業羈繫,促進再保險市場規範化,《再保險營業治理劃定》將迎來大修,現在在業內徵求意見。從意見稿來看,羈繫部門對謀划再保營業的直保公司“設卡”,保險公司主體責任也不停強化。

  對此,業內人士剖析,風險導向的償付能力羈繫制度運行下,直保公司的再保險需求更為嚴酷和精緻,再保險營業劃定需與時俱進;同時,保險業深度對外開放,當前的再保險市場也迎來更多外來客“扣門”。

  立禮貌 圈直保公司“入局”硬性指標

  再保險,顧名思義是指“保險的保險”,是保險公司將其負擔的保險風險部門分給其他保險機構(即再保險人)的行為。一直以來,具有渙散風險、提高險企承保能力、穩固謀划等職能和作用的再保險營業是整個保險業中不可或缺的重要一環。

  時隔四年半,銀保監會醞釀修訂再保險營業治理劃定。從意見稿來看,羈繫部門首次劃定了直保公司再保險謀划門檻,給出了直保公司獲取再保險謀划資格的定量和定性條件。

  詳細來看,在職員設置方面,直保公司需要設立自力的再保險營業部門,配備不少於5名自力於直接保險營業的專職再保險分入營業的核保、核賠、財政、精算等方面職員,年分入保費規模跨越5億元的,前述職員不得少於10人。

  在信息化水平方面,直保公司需要確立完整的分入營業治理制度和自力的分入營業信息系統模塊,並與財政系統實現自動對接。

  同時,再保險營業只能由直保總公司統一解決,除銀保監會尚有劃定外,分支機構不得解決再保險分入營業。

  “這是對直保公司風險治理條理、人才貯備和信息系統的要求,是直保公司有用治理再保險營業的詳細保障。”對於這些新條件的設置,中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠做出了這樣的評價。

  某再保險公司人士剖析,由於多數直保公司的風險識別和管控能力較弱,過多介入再保分入營業,可能不僅加劇直保公司自身財政顛簸,還打亂正常分保鏈條。

  控風險 謀划機構負擔主體責任

  除了新增直保公司謀划再保營業的硬性要求外,意見稿還強調了謀划機構的主體責任,並從制訂再保險計劃、確立暫且分保制度和再保險營業流動性風險治理制度等方面給出謀劃上建議。

  意見稿显示,保險公司需制訂再保險計劃的意圖,明確再保險在公司風險和資源治理戰略中的作用,其內容應包羅再保險放置的目的、分保限額、營業集中度、風險管控機制等;而劃定保險團體統籌制訂團體內的再保險戰略的目的,在於明確再保險戰略與團體風險治理和資源治理戰略的關係,其內容應包羅團體的風險累積和凈自留治理、信用風險管控、團體內單個保險主體的再保險放置和治理的自主權、團體內分保戰略及操作等。

  此外,意見稿也擬將外資保險分公司與海內再保險公司計劃及團體戰略的制訂、實行、評估和調整歷程,交由公司高級治理層賣力:其制訂和調整歷程由董事會舉行審批,而其實行情形受到後者監視。

  靠近羈繫人士示意,確立科學合理暫且分保制度的目的,是為了讓保險人準確識別自身暫且分保需求,在承保的營業跨越其承保能力和風險負擔能力時,實時在承保前完成暫且分保放置。而確立再保險營業流動性風險治理制度的意義,在於可增強對再保險應收款子的治理,制訂重大賠付案件流動性風險處置預案,確保發生重大賠付時及早識別和應對潛在的流動性風險。

  對於治理劃定的修改對保險公司的影響,中國精算研究院金融科技中央副主任陳輝評價稱,此次修改或可讓保險公司對於自己的營業有了加倍清晰的認知,能改善以往很少將再保險營業放在公司層面上討論的情形。

  對於保險公司主體責任方面的修訂,王向楠從直保公司和再保險公司兩個角度舉行了剖析。他以為,直保公司面臨來自再保公司的信用風險,其風險發生率異常低然則風險敞口一樣平常較大,因此,直保公司應當對此應當完善公司治理和風控流程。再保公司處於保險網絡的中央位置,其流動性風險是保險公司之間風險“感染”的要害。不外,現在看,主要再保公司的信用風險和流動性風險均異常小。

  開大門 再保險市場頻迎外來客

  在對比整理新舊兩版《再保險營業治理劃定》之間的差異時,北京商報記者還注意到,舊《劃定》中對外資保險公司報送質料做出要求的第二十三條在意見稿中已被刪去。對此,王正楠評價稱,取消了外資公司這些資料報送要求,改善了外資公司的營商環境,是簡政和開放的显示。

  實際上,在此次劃定修改之前,關於再保險公司的系列政策劃定的出台,已經體現了政府對於外資的開放態度。6月1日,《海南自由貿易港建設總體方案》明確支持在海南自由貿易港設立財產險、人身險、再保險公司以及相互保險組織和自保公司,顯現出順應國際化浪潮的眼光與擁抱八方來客的心胸。

  近年來,我國再保險市場規模快速增進,最新數據显示,今年前4月,再保險公司分保費收入470.40億元,同比增進8.79%,其中,外資公司收入為175.90億元,增進30.92%。隨着中國再保險市場越來越大的生長潛力的顯露,不停有新的外資被吸引進入這個偉大的市場,成為全球化大舞台上灑向中國金融業動聽舞姿的高光燈。

  機構主體不停增添,去年底,銀保監會批准大韓再保險公司上海分公司開業,境內外資再保險公司到達7家,跨越中資再保險機構;押寶中國市場增資頻落地。今年5月11日,德國漢諾威再保險上海分公司獲批增添註冊資源15.60億元至41.05億元。此前4月,瑞士再保險北京分公司註冊資源金由3億元增添至13.55億元。

  銀保監會示意,將推動銀行業保險業高水平對外開放,支持外資再保險機構介入我國再保險市場建設,促進外資再保險公司在華營業健康生長,提高我國保險業的市場化、國際化和對外開放水平。

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責任編輯:xr